Размер вычета может быть как незначительным, так и вполне ощутимым — зависит от типа страховки и условий договора. Эксперты СК «УНИКА» ответили на распространенные вопросы о франшизах в страховых продуктах КАСКО и ОСАГО.
Франшиза — это сколько?
Франшиза по ОСАГО — это, как правило, 1% или 2% от лимита по «железу» 130 000 грн. По закону размер вычета не должен превышать 2% от максимальной суммы страхового возмещения. Многие страховщики устанавливают франшизу по автоцивилке в денежном выражении — 1000 или 2000 грн.
В страховках полное КАСКО используется две франшизы — по повреждениям и крупным рискам (угон и тотал). В большинстве случаев вычет представляет собой определенный процент от страховой суммы (0,5–10%). По повреждениям устанавливается небольшая франшиза 0,5–2%, а по хищению и конструктивной гибели авто — 5–10%.
На заметку: в некоторых программах добровольного автострахования КАСКО применяются франшизы в денежном выражении, размер которых не зависит от цены (страховой суммы) автомобиля.
Безусловная, условная и динамическая франшиза — в чем разница?
Украинские страховщики преимущественно используют безусловную франшизу, которая отличается от условной своим «постоянством». Установленная сумма будет вычитаться из любой компенсации, независимо от ее размера. Условная франшиза работает иначе: если размер ущерба превышает сумму вычета, она не применяется.
Приведем пример: Богдан повредил автомобиль в ДТП на сумму 10 000 грн. Размер франшизы по договору КАСКО составляет 5 000 грн (1% от оценочной стоимости авто 500 000 грн). Если установлена безусловная франшиза, Богдан получит 5 000 грн (10 000 -5 000 = 5 000), если условная — все 10 000 грн.
В последнее время в автостраховании все чаще используется динамическая франшиза. Размер вычета увеличивается по мере роста числа страховых случаев. При первом обращении за компенсацией франшиза может составлять 0–0,5%, при втором — 1%, а при третьем — уже 2–5%.
На заметку: страховщики отказываются от условной франшизы из-за участившихся попыток мошенничества со стороны клиентов. Некоторые страхователи намеренно «докручивали» ущерб своим авто, чтобы превысить «планку» и получить полное возмещение.
Как производятся выплаты по страховке с франшизой?
При оформлении КАСКО или ОСАГО онлайн с франшизой узнайте, как будут производиться выплаты. Страховщики предлагают 2 варианта:
-
Страховая компания оплачивает счет СТО полностью, а страхователь переводит оговоренную сумму на счет СК (регрессная франшиза).
-
Страховщик оплачивает счет СТО частично, а страхователь доплачивает недостающую сумму.
Какую выгоду от франшизы получает страхователь?
С выгодой для страховщика все очевидно: с помощью франшиз компания сокращает размер страховых выплат и количество обращений. Страхователи не получают компенсаций за незначительные сколы и царапины, благодаря чему уменьшается загрузка специалистов по урегулированию страховых случаев
Страхователь также не остается в «обиде». Во-первых, франшиза снижает стоимость страховки на 10–40%. Чем больше размер вычета — тем ниже цена полиса. Во-вторых, франшиза может сделать КАСКО безубыточным, поскольку мелкие повреждения клиент будет ремонтировать за свой счет. Если страхователь не будет обращаться за возмещением, страховщик предоставит ему скидку на следующий год.