Фінансові консультанти рекомендують надсилати близько 10% доходу на створення «подушки безпеки». Вільні гроші можна розмістити в банках України на депозитах або перетворити на вигідні накопичення за допомогою однієї з програм накопичувального страхування життя.
Депозит та страхування життя дають змогу зберегти та примножити кошти. Ці цілі досягаються у різний спосіб.
Як працює накопичувальне страхування життя
Клієнт укладає зі страховиком довгостроковий договір онлайн або в офісі, зобов’язуючись регулярно вносити на особовий рахунок страхові платежі протягом 5–30 років. Страхова компанія інвестує гроші клієнта у депозити, акції та/або облігації, щорічно нараховуючи на клієнтські внески інвестиційний дохід у розмірі 4–18% за правилом складного відсотка.
Головні моменти:
- Коли можна отримати гроші — після закінчення терміну дії страховки, у разі смерті чи хвороби страхувальника. Клієнт може достроково розірвати договір та забрати від 25 до 99% виплачених внесків.
- Коли можна отримати відсотки — разом з основною сумою накопичень.
- Хто отримає гроші у разі смерті власника договору — вказаний у договорі вигодонабувач.
- Додаткові послуги — страхові виплати за нещасного випадку, критичного захворювання, отримання інвалідності І та ІІ групи.
- Якщо страхова компанія збанкрутує, борги перед страхувальниками покриватимуться коштами, вирученими з продажу майна та активів СК.
- Привілеї — при оформленні довгострокового страхування життя можна отримати знижку на інші види захисту (наприклад, на медичне страхування).
Як працює депозит
Клієнт передає свої заощадження банку зберігання на термін від кількох місяців до 10 років. Банк використовує ці кошти щодо торгів на біржах, видачі кредитів та інших цілей, нараховуючи як винагороди відсоток вклад (6–18%). Розмір відсоткової ставки залежить від терміну депозиту — що менший часовий проміжок, то менший річний дохід.
Головні моменти:
- Коли можна отримати всі гроші — після закінчення терміну дії договору або в будь-який момент (залежно від типу депозиту).
- Коли можна отримати відсотки з депозиту — залежно від умов договору: після закінчення депозитного терміну або регулярно (наприклад, щомісяця чи раз на пів року).
- Хто отримає гроші у разі смерті власника договору — законні спадкоємці.
- Якщо банк лопне — Фонд гарантування вкладів фізосіб виплатить клієнту до 200 000 грн.
Депозит чи страховка життя — що вибрати?
Якщо ви хочете накопичити на покупку нерухомості, навчання дітей у престижних ВНЗ, відкриття бізнесу чи безбідне життя після виходу на пенсію — зупиніть вибір на одній із програм накопичувального страхування життя. Щороку ви віддаватимете страховику порівняно невелику суму грошей, щоб до закінчення терміну дії договору отримати всі заощадження разом із доходом від інвестицій (гарантованим 4% та додатковим).
У разі раптової смерті страхувальника вигодонабувачі отримають всю страхову суму, а не лише накопичені кошти. Крім того, багато накопичувальних страховок покривають ризики нещасних випадків та серйозних захворювань.
Якщо у вас вже є кругла грошова сума, і ви хочете її збільшити, вкладіть кошти в банківські депозити. З метою безпеки зберігайте фінансовий резерв у різних банках, віддаючи перевагу вкладам із можливістю зняття та поповнення без втрати відсотків.