Кредитные каникулы представляют собой отсрочку платежей по кредитам для граждан, которые находятся в сложном финансовом положении. График оплаты изменяется, при этом без просрочек по платежам. Обычно кредитные каникулы вводятся на короткий срок, до 6 месяцев, и оформляются как физическими, так и юридическими лицами. В данной статье рассказываем, какие программы кредитных и ипотечных каникул действуют в России на 2023 год, также проанализируем ведущие банки РФ на предмет предоставления своим клиентам подобных льгот.
По каким кредитам дают каникулы?
В настоящее время существует несколько законов, которые регламентируют оформление кредитных каникул для граждан РФ. Все банки страны обязаны соблюдать прописанные в таких законах требования и не имеют права отказать в предоставлении льготного периода для платежей по кредитам.
Антикризисные кредитные каникулы
Изначально эти каникулы вводились в качестве антикризисной меры после пандемии COVID-19, но потом срок по ним продлили до 31 марта 2023 года. На данный момент, глава комитета Госдумы по финрынку, Анатолий Аксаков, сообщил РИА Новости о намерении Госдумы продлить кредитные каникулы до конца 2023, пока не примут постоянно действующий закон.
Если вы обычный гражданин или предприниматель, у которого доход снизился на 30% и более, есть возможность оформить кредитные каникулы, которые выдают с 1 апреля 2020 года. Льготный период в этом случае составляет шесть месяцев.
Помимо антикризисных каникул еще в 2019 году приняли Закон «Об ипотечных каникулах», он действует до сих пор. Если вы находитесь в трудной финансовой ситуации, например, потеряли работу, имеете инвалидность или же просто ваш доход значительно снизился, есть возможность обратиться в банк, который выдал кредит, и написать заявление на кредитные каникулы. Отсрочка составит максимум полгода.
Каникулы для военнослужащих
В рамках ФЗ РФ № 377с с 21 сентября 2022 года по 31 декабря 2023 года следующие категории граждан могут оформить кредитные каникулы:
- Призванные на военную службу по мобилизации в Вооруженные силы РФ.
- Проходящие военную службу военнослужащим в ВС РФ по контракту, а также находящиеся на военной службе в войсках национальной гвардии и, участвующих в СВО.
- Сотрудники спасательных воинских формирований, участвующие в СВО.
- Заключившие контракт на добровольной основе для выполнения задач, возложенных на ВС РФ.
- Заемщики банка, у которых член семьи относится к любой из категорий, указанных выше. Это могут быть супруги или лица, находящиеся на иждивении.
Постоянные кредитные каникулы в России
Глава комитета Госдумы по финансовому рынку, Анатолий Аксаков, сообщил, что россияне смогут взять кредитные каникулы по любому виду потребительских займов с марта 2023 года.
Банк России предложил сделать механизм кредитных каникул действующим на постоянной основе и распространить его на все потребительские кредиты и займы, опираясь на предыдущий опыт его применения, сообщили «Известиям».
Как оформить кредитные каникулы 2023?
В зависимости от того, клиентом какого банка вы являетесь, могут быть оформлены разные программы кредитных и ипотечных каникул. Процедура является одинаковой только в случае, если каникулы ввело государство и прописало все в законе. Ниже мы приводим анализ услуг разных популярных российских банков на предмет оказания подобных услуг. Большинство из них дает возможность оформить льготный период без личного посещения отделения банка, заявки подаются онлайн. Личное посещение может понадобиться для подтверждения документов, так как в случае оформления антикризисных кредитных каникул, необходимо подтвердить снижение уровня дохода.
Сбербанк
Кредитные каникулы от Сбербанка в 2023 году для физических лиц допускаются в следующих случаях:
- Ваши доходы снизились на 30% в сравнении со среднемесячным доходом за 2023 год и это можно подтвердить документами.
- Кредит оформлен до 31 марта 2022 года.
- У вас не оформлены ипотечные каникулы, то есть можно оформить либо ипотечные, либо кредитные каникулы.
- Начальная сумма кредита не превышает: 3 000 000 рублей по ипотеке, 700 000 рублей по автокредиту, 300 000 рублей по потребкредитам и 100 000 рублей по кредиткам.
О том, как подать заявление, Вы можете прочитать на официальном сайте Сбербанка.
ВТБ
Кредитные каникулы ВТБ в 2023 году могут оформить следующие категории клиентов этого банка:
- Мобилизованные.
- Военные контрактники.
- Сотрудники спасательных воинских формирований, участвующие в СВО.
- Добровольцы ВС РФ.
- Родственники мобилизованных.
Если кредит выдан до 24.02.2022 года или до оформления контракта. Срок льготного периода будет равен сроку мобилизации, контракта или сроку участия в СВО + 30 дней + срок лечения или реабилитации. Образец заявления для оформления каникул мобилизованным можно найти на сайте банка.
Также ВТБ позволяет оформить кредитные каникулы, если по ним нет задолженностей. Банк предлагает введение льготного периода для:
- Кредита наличными, каникулы на 1 месяц без ограничений и на 3 месяца, если кредит меньше 300 000 рублей.
- Ипотека. Каникулы до 6 месяцев, ограничение зависит от региона (до 6 млн ₽ — Москва, до 4 млн ₽ — МО, СПБ, ДФО, до 3 млн ₽ — иные регионы). Документы, подтверждающие снижение дохода, не требуются.
- Автокредит. В рамках ФЗ РФ №106 предоставляются каникулы, если нет просроченных задолженностей.
- Кредитные карты. Срок каникул полгода, при этом кредитный лимит не блокируется. Проценты, начисленные за период предоставления кредитных каникул, уплачиваются равными долями в составе 24 последующих ежемесячных минимальных платежей.
Более подробную информацию Вы можете найти на сайте ВТБ.
Тинькофф
Кредитные каникулы Тинькофф в 2023 году могут оформить мобилизованные и их родственники. Также закон обязывает банки одобрять кредитные каникулы для тех граждан, доход которых уменьшился на 30% и более. Есть ограничения по размеру кредита, как и у других банков.
Обратите внимание, что льготный период действует только по одному договору. В течение 6 месяцев клиент освобождается от выплат. Банк сообщает, что кредитные каникулы не являются бесплатными: за время отсрочки, на сумму отложенных платежей будут начислены проценты. Для всех кредитов, кроме ипотечных, процент составит 2/3 среднерыночной стоимости по данным ЦБ, ипотека зависит от договора с банком.
Альфа-Банк
Кредитные каникулы Альфа-Банк в 2023 году предлагает трех видов:
- Кредитные каникулы по программе банка.
- Кредитные каникулы по государственной программе 377-ФЗ (для военных и мобилизованных).
- Кредитные каникулы по государственным программам 106-ФЗ (для граждан, которые находятся в сложном финансовом положении).
Программа Альфа-Банка предлагается клиентам с хорошей кредитной историей (важно не иметь просрочек по платежам не только в этом банке, но и в других). Нет необходимости документально подтверждать снижение дохода, нет ограничений по сумме ипотеки и по кредиту наличными. Есть возможность снизить платеж по кредитке.
За каникулы банк взимает комиссию, происходит это по окончании льготного периода. Если берёте каникулы на 3 месяца, она составит 10% от суммы платежей за 3 месяца, минимум 4000 ₽. Если на полгода, то 10% от суммы платежей за 6 месяцев, минимум 8000 ₽, информация об этом размещена на сайте Альфа-Банка. Отключить эту программу можно в любой момент, обратившись в любое отделение банка, а оформить программу можно через приложение банка или на официальном сайте.
Совкомбанк
Кредитные каникулы Совкомбанк в 2023 году оформляются в рамках ФЗ РФ №106. Как и в других банках, требуется документально подтвердить уменьшение дохода на 30%. Есть ограничение в размерах кредитов, о которых мы уже писали в рамках параграфа об антикризисных каникулах. Льготный период составит полгода, и будут начисляться проценты. Совкомбанк не предлагает особых программ для своих клиентов.
Почта Банк
Кредитные каникулы Почта Банк в 2023 году оформят мобилизованным и другим участникам СВО. Подать заявление можно онлайн, рекомендуем приложить документы, подтверждающие то, что Вы (или Ваш близкий родственник) служите в ВС РФ. Памятку с подробной информацией от Почта Банка Вы можете прочитать, перейдя по ссылке. Предлагаем и Требование о предоставлении Льготного периода по договору потребительского кредита.
МТС Банк
Кредитные каникулы МТС Банк в 2023 году могут оформить владельцы малого бизнеса, для этого нужно оформить заявку. Как и другие, МТС Банк оформляет программы банка «Льготный период» по 106-Ф3 и «Льготный период» по 377-Ф3.
Помимо этого, банк предлагает подключить пакет услуг «Управляй кредитом». Его можно активировать при оформлении кредита или после полугодовой выплаты без просрочек, для активации обратитесь в отделение банка (не забудьте взять паспорт). Один раз вы сможете уменьшить размер минимальной выплаты и раз в квартал можно перенести дату платежа, а раз в год выплату можно пропустить.
Промсвязьбанк (ПСБ)
Кредитные каникулы ПСБ в 2023 году предоставляются на 2 месяца и доступны клиентам с хорошей кредитной историей, при этом не нужно приносить документы, объясняющие причину для получения отсрочки. Стоимость услуги составляет 15% от суммы ежемесячного платежа, но не менее 2000 рублей. Оформить такую услугу можно раз в год.
Райффайзен Банк
Райффайзенбанк предоставляет кредитные каникулы по ФЗ РФ №106 и №377, а также есть возможность получить ипотечные каникулы в рамках ФЗ РФ № 76 от 01.05.2019. На сайте банка вы можете скачать памятки с информацией, описывающий конкретно ваш случай.
МСП Банк
Кредитные каникулы для клиентов МСП в 2023 году оформляются в рамках закона, банк не создавал никаких дополнительных программ помощи своим клиентам. Если у вас возникнут вопросы, стоит обращаться в службу поддержки, потому что отдельной вкладки для оформления кредитных каникул онлайн у МСП нет.
РОСБАНК
Кредитные каникулы РОСБАНК в 2023 году предлагает клиентам, взявшим кредит на автомобиль. При подключении финансовых сервисов для управления кредитом можно менять дату погашения кредита, устроить кредитные каникулы на 3 платежа подряд и пропустить один платеж. В момент оформления автокредита стоимость пакета услуг «Финансовые сервисы» 3 000 рублей в год, при оформлении отдельной опции в течение кредита – 1 000 рублей.
Что делать, если отказали в кредитных каникулах?
На практике бывают ситуации, при которых граждане сталкиваются с отказом в предоставлении льготной рассрочки по платежам. Если вы уверены, что подходите под требования, необходимые для получения кредитных каникул, мы рекомендуем поступать следующим образом:
- Требуйте от банка письменный отказ.
- Если появилась просрочка и банк обратился в суд, выступайте со встречным иском, прикрепляя отказ в предоставлении каникул.
- При хорошем раскладе, суд примет решение в вашу пользу.
Помните, что выплачивать кредит все равно придется. Следите за состоянием своей кредитной истории, так как именно она позволит получать льготные условия по кредитам. Как мы видим, ведущие банки России предлагают дополнительные программы именно для ответственных клиентов, это может сыграть вам на руку в будущем.
Если вы оказались в трудном финансовом положении и понимаете, что даже кредитные каникулы не смогут это исправить, то вы должны понимать, что нет более правильного и законного способа списать долговые обязательства, чем банкротство (https://kredita.net/spravochnik/etapy-protsedury-bankrotstva-rasskazyvaem-chto-i-kak-nuzhno-delat/).
Банкротство – это не страшно. Это не что-то постыдное и ужасное. Это спасение финансового положения. Предлагаем ознакомиться с успешными делами нашей команды и убедиться в этом.
Дело А06-12054/2021
У Алены Станиславовны были кредитные обязательства в РосБанк и Сбер на сумму 69 701 рублей. Ввиду недостаточного количества денежных средств она решилась на процедуру банкротства. Она обратилась в ООО «КредитамНет» (https://kredita.net/) 04.05.2022. По итогам судебного заседания клиентке была введена процедура реализации имущества. Процедура банкротства завершилась уже 03.10.2022 и все долги были списаны.
Дело А56-17399/2022
24 марта 2022 года к нам в ООО «КредитамНет» обратилась Елена Дмитриевна. У нее была задолженность в размере 87 381 рублей. Возможности платить не было и клиентке была введена процедура реализации имущества (https://kredita.net/spravochnik/realizatsiya-imushchestva-pri-bankrotstve-fizicheskikh-lits/) по решению суда. Уже 26 октября 2022 были списаны все долговые обязательства.
Дело А40-3483/22-95-7Ф
30.03.2022 в ООО «КредитамНет» обратился Александр Андреевич с суммой задолженности по кредитам 258 712 рублей. Благодаря быстрому и своевременному обращению и слаженной работе нашей команды уже 30.09.2022 клиенту были списаны все долги.