По данным портала Minfin.com.ua, сейчас многие микрофинансовые организации, которые предлагают взять кредит на карту, пересматривают свои кредитные программы, чтобы сделать процесс выплаты долга для заемщиков более комфортным. Один из инструментов, который поможет это осуществить – пролонгация.
Далее о том, что такое пролонгация, как ее использовать и чем пролонгация кредитного договора отличается от реструктуризации долга.
Что такое пролонгация кредитного договора и какие виды бывают
Пролонгация – это фиксированное или нефиксированное (согласно договора) продление срока кредитования.
Например, в некоторых компаниях после даты погашения пользователю предлагается фиксированный льготный период, который длится 3-5 дней. Заемщик может продлить или оплатить кредит полностью, без начисления пени.
Также можно продлить кредит с 15 до 30 дней, оформив услугу самостоятельно в личном кабинете. Продление срока кредита позволяет избежать увеличения процентной ставки по кредиту и увеличения общей суммы долга. Рекомендуется всегда использовать этот инструмент для управления своим долгом при отсутствии денег для погашения всего кредита.
Продление также может быть неавтоматическим, оформленным с помощью отдельного дополнительного соглашения. В некоторых случаях пролонгация действующего договора может быть осуществлена независимо от согласия сторон: например, в случае возникновения определенных обстоятельств, имеющих признаки форс-мажора (болезнь, смерть родственника, переезд в другую страну и т.д.).
Во время пролонгации кредитный договор сохраняет ранее заключенные соглашения на тех же условиях, с теми же процентами за услугу кредитования.
Чем пролонгация отличается от реструктуризации
Реструктуризацию долга часто путают с рефинансированием, но у них есть существенные отличия: при рефинансировании составляется новый кредитный договор, а реструктуризация подразумевает изменение уже существующего кредитного договора: суммы микрозайма, его срока, процентной ставки и других существенных условий.
То есть, вы можете прийти в свой банк, написать заявление, например, о продлении срока кредитования. Банк рассмотрит его и примет решение о реструктуризации вашего кредита. В результате вы получите новый график погашения, новую сумму платежей, но договор при этом останется тот же и с тем же субъектным составом.
Во время пролонгации договора, в отличие от реструктуризации, условия кредитования не меняются. То есть, увеличивается только срок кредитования. Реструктуризация договора помимо срока выплат позволяет изменить и процентную ставку.